Türkiye İş Bankası (ISCTR) 2023 3. Çeyrek Finansal Rapor Analizi

07 Kasım 2023 GCM Araştırma & Analiz- Araştırma & Analiz Borsa

ISCTR 3Ç23'de beklentilerin üzerinde 20,546 milyon TL kâr açıkladı. Beklentiler 19.045mn TL seviyesindeydi. Net kar geçen yıl aynı çeyreğe göre 36.6% artış gösterdi. Bu sonuçla banka yılın ilk 9 ayını 36.9% artışla 52 milyar TL net kârla ile kapadı.

ISCTR 9 aylık dönemde aktifleri 2022 sonuna göre 47.6% (yıllık 61.0%) büyüdü ve 2,079 milyar TL seviyesine ulaştı. Ortalama aktif kârlılığı 4.1% oldu. Bu oran 2022 sonunda 5.3% seviyesindeydi.

Aynı dönemde kredi büyüklüğü 2022 sonuna göre 30.5% (yıllık 44.1%) artarak 978 milyar TL seviyesine ulaştı. Net faiz gelirlerinin, kredilere oranı 12.71% seviyesinden 14.40% seviyesine yükseldi. Kredilerden alınan faizlerin ortalama kredilere oranı ise 11.2% seviyesinden 10.7% seviyesine yükseldi.

Mevduatlar 2022 sonuna göre 56.8% (yıllık 74.3%) artarak 1,460 milyar TL oldu. Kredi / Mevduat oranı yılbaşında 80.5% seviyesinden 67.0% seviyesine geriledi.

Banka'nın özkaynakları bu dönemde 51.2% artışla 221.7 milyar TL seviyesinde gerçekleşti. Ortalama özkaynak kârlılığı 46.8% seviyesinden 33.9% seviyesine düştü.

Takibe dönüşüm oranı 1.9% seviyesinde seyretti. Sermaye yeterlik rasyosu ise 20.91 oldu. Bu oran 2022 yılında 24.36 seviyesindeydi.

Hisse 2.91x f/k ve 0.99x pd/dd piyasa çarpanları ile işlem görmekte. Banka sektör ortalamaları f/k için 6.15x ve pd/dd için 2.00x seviyelerinde bulunuyor.