Türkiye İş Bankası (ISCTR) 2023 2. Çeyrek Finansal Rapor Analizi

ISCTR 2Ç23'de beklentilerin üzerinde 18,594 milyon TL kâr açıkladı. Beklentiler 13.281mn TL seviyesindeydi. Net kar geçen yıl aynı çeyreğe göre 27.9% artış gösterdi. Bu sonuçla banka  yılın ilk yarısını  37.1% artışla 31 milyar TL net kârla  ile kapadı.

ISCTR 6 aylık dönemde aktifleri 2022 sonuna göre 38.2% (yıllık 69.8%) büyüdü  ve 1,946 milyar TL seviyesine ulaştı. Ortalama aktif kârlılığı %3.8 oldu. Bu oran 2022 sonunda 5.3% seviyesindeydi.  

Aynı dönemde kredi büyüklüğü 2022 sonuna göre 24.3% (yıllık 49.6%) artarak 932 milyar TL seviyesine ulaştı. Net faiz gelirlerinin, kredilere oranı 8.39% seviyesinden 8.86% seviyesine yükseldi. Kredilerden alınan faizlerin ortalama kredilere oranı ise 7.2% seviyesinden 6.9% seviyesine yükseldi.             

Mevduatlar 2022 sonuna göre 35.9% (yıllık 71.7%) artarak 1,265 milyar TL oldu. Kredi / Mevduat oranı yılbaşında 80.5% seviyesinden 73.6% seviyesine geriledi.              

Banka'nın özkaynakları bu dönemde 67.1% artışla 208.5 milyar TL seviyesinde gerçekleşti. Ortalama özkaynak kârlılığı 46.8% seviyesinden 31.7% seviyesine düştü.

Takibe dönüşüm oranı 2.2% seviyesinde seyretti. Sermaye yeterlik rasyosu ise 21.34 oldu. Bu oran 2022 yılında 24.36 seviyesindeydi.               

Hisse 2.31x f/k ve 0.78x pd/dd piyasa çarpanları ile işlem görmekte. Banka sektör ortalamaları f/k için 3.21x ve pd/dd için 1.06x seviyelerinde bulunuyor.