Yatırım Hesabı Nedir ve Nasıl Açılır?

Yatırım Hesabının Tanımı ve Kullanım Alanları

Yatırım hesabı açılmadan yapılan yatırımlarda her varlık türüne ulaşmak mümkün değildir. Birikimlerinizi değerlendirmek veya başka amaçlarla portföyünüze emtia, hisse senedi, fon gibi yatırım araçlarını eklemek istiyorsanız bir aracı kurum veya banka üzerinden yatırım hesabı açmanız gerekir. Bir bankada vadeli veya vadesiz hesabınızın olması yatırım işlemlerini bu hesaplar üzerinden yapabileceğiniz anlamına gelmez. Bu nedenle bankada hesabınız olsa bile o hesap yatırım hesabı değilse yatırım işlemleri yapamazsınız.

Bu noktada kendinize yatırım hesabı güvenilir mi sorusunu yöneltebilirsiniz. Bankalar dışında yatırım hesabı Sermaye Piyasası Kurulu’nun (SPK) yetki verdiği aracı kurumlar üzerinden açılmaktadır. SPK yetki verme makamı olmasının yanı sıra sürecin denetlenme sorumluluğunu da üstlenmektedir.

SPK tarafından yetkilendirilmiş aracı kurumlardan olan GCM Yatırım yatırımcılara hisse senedi, fon, emtia, türev ürünler ve yurt dışı piyasalara erişim imkânı sunabilmektedir. Açtığınız yatırım hesabı üzerinden altın sertifikası, şirket hissesi alım satımı yapabilir. Uzun vadeli işlem sözleşmeleriyle pozisyon alabilirsiniz. Forekste hesap açarak CFD, ons altın yatırımı yapabilir, yurt dışı hisse senetlerine ulaşabilirsiniz. Yatırım hesabı kapsamında farklı piyasalarda işlem yapma yetkileri tanımlanabilmektedir.

Yatırım hesabı nedir tanımını yaptıktan sonra yatırım hesabı nasıl açılır adım adım detayları ve borsa hesabı ile yatırım hesabı arasındaki farkları yazımızın devamında bulabilirsiniz.

Yatırım Hesabı Açma Süreci

Yatırım hesabı açmadan önce hesabı hangi kurumdan açacağınıza doğru karar vermelisiniz. SPK yetkisi güven adımı açısından ilk sorgulanan soru olmalıdır. Seçtiğiniz kurumunun adı SPK’nın resmi web sayfasındaki “aracı kurumlar” başlığı altında yer almalıdır. Bunun dışında, aracı kurum üzerinden yatırımcıların hangi piyasalara erişim sağladığını, hangi ürünlerin sunulduğunu ve kurumun araştırma ile rapor desteği sunup sunmadığını sorgulayabilirsiniz.

18 yaşından büyükseniz hesap açılış işlemlerine başlayabilirsiniz. Uygulamadan sözleşme onayı ve görüntülü görüşme gibi imkanlar sayesinde hesap açmak çok kısa vaktinizi alır. İndirdiğiniz uygulama üzerinden sözleşmeleri onaylayıp, kurumun istediği belgeleri iletmeniz durumunda kısa bir görüntülü görüşme sürecinden geçmeniz gerekir. Ardından hesap açılış işlemleriniz hızlıca tamamlanacaktır.

Yatırım Hesabı Kullanırken Dikkat Edilecekler

Başlangıçta bildiğiniz finansal araçlarda işlem yapmak ve risk profilinize uygun hareket etmek, yatırım kararlarının bilinçli ve sürdürülebilir şekilde alınmasına katkı sağlar. Amaç, risk ve getiri dengesini gözeterek daha kontrollü bir yatırım süreci oluşturmaktır. Bu nedenle bilmediğiniz ürünleri ve işlemleri yaparak yatırım iştahınızı kaçırmamanız gerekir. Tüm varlığı tek araca bağlamak, kısa vadeli dalgalanmalara aşırı tepki vermek, strateji oluşturmadan işlem yapmak ise yatırımcının kaçınması gereken davranışlar arasında bulunur.

Yatırım hesabının bir başka kullanım amacı da nakde ihtiyaç duyulduğu anda bu ihtiyacı olası fiyat dalgalanmalarından daha az etkilenerek karşılamaktır. Sepet yaparak bu riski minimize etmeniz mümkündür. Örneğin aylık vadeli mevduattaki parasını çekmek istemeyen bir yatırımcının valör süresi 0 gün olan fonu bozarak ihtiyacını karşılaması buna güzel bir örnektir.

Yatırım hesabı komisyonları, fon yönetim ücretleri, vergi, hesap bakım ücreti gibi giderleri bulunmaktadır. Vergilendirme, işlem yapılan ürüne ve ilgili mevzuata göre farklılık gösterebilir. İşlem komisyonları, hesap bakım ücreti ise kurumdan kuruma değişebilen maliyetler çıkarmaktadır. Bu nedenle hesap açmadan önce kurumun işlem ücretlerini öğrenmeniz faydanıza olacaktır. 

Yatırıma Başlarken Strateji Oluşturma

Yatırıma başlarken risk profiline ve finansal hedeflere uygun bir strateji oluşturmalısınız. Yatırım stratejisini kısa, orta ve uzun vade gibi zamanlara bölebilirsiniz. Ayrıca stratejinize mutlaka risk yönetimini de eklemelisiniz. 

Yatırıma başlarken çizdiğiniz stratejide dönem dönem değişiklik yapmanız gerekebilir.

Kısa vadeli yatırımcılar için bu stratejiler teknik analize dayalı hisse ve emtia alım satımından ve piyasaların dalgalanmasını potansiyel kazanca çevirecek işlemler olabilir. Bu stratejideki yatırımcılar analist yorumlarını iyi incelemeli, KAP haberlerini takip etmeli ve ekonomik gündemi kaçırmamalıdır.

Orta vadeli yatırımcılar ise fon, hisse senedi, tahvil ve mevduat gibi araçlarla portföyünü çeşitlendirme yoluna başvurabilmektedirler. Uzun vadeli yatırımcıların stratejileri ise içinde bulunulan ekonomik sürece göre şekillendirilebilir. Risk iştahını artıran borsa yükseliş dönemlerinde portföyün ağırlık dengesi hisse senedine kayarken faiz oranlarının yüksek seyrettiği dönemler mevduat ve para piyasası fonlarını cazip hale getirmektedir. Kısa vadeli yatırımcılar için hızlı hareket etmek ve sıkı takip önemliyken uzun vadeli yatırımcılar için sabır ve disiplin ön plana çıkmaktadır.

Tüm bunlara bakarak yatırım hesabı avantajlarından nasıl daha fazla yararlanacağınızı ise tecrübe ve bilgi birikimiyle artırabilirsiniz. Yatırımcılar, kendi stratejilerini düzenli olarak değerlendirdikçe ve finansal okuryazarlıklarını geliştirdikçe daha bilinçli kararlar alabilirler.